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Guia definitivo: o que é renda fixa? Lucre com baixo risco!

por Redação Xpeed 13/11/2021

Por acaso, você quer investir com segurança, mas sem perder de vista a rentabilidade e a liquidez? Possivelmente, você está buscando entender o que é renda fixa. E você não é o único, uma vez que muitos brasileiros pensam dessa forma e têm a mesma dúvida. 

Foi o que mostrou uma pesquisa feita pela Associação Nacional das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima). Segundo ela, o perfil do investidor brasileiro é mais conservador. Ele ainda prefere a poupança, porém, na busca por mais rendimento, está mais aberto a conhecer outros tipos de aportes. 

Para adiantar, podemos dizer que a renda fixa vai muito além da caderneta de poupança. Mas o que ela engloba, na prática? Calma, pois neste post vamos te mostrar o que é renda fixa, que costuma ser o primeiro passo dos investidores iniciantes.

Por outro lado, essa estratégia não se resume a quem está começando a investir. Afinal, o ponto-chave é traçar uma estratégia que te aproxime ainda mais dos seus objetivos, lembrando que não existe um investimento perfeito.  

Logo, antes de abordar o que é renda fixa, é importante conhecer o tripé: segurança, rentabilidade e liquidez. No vídeo a seguir, a professora da Xpeed School, Clara Sodré, fala dos fatores: risco, remuneração e tempo de retorno dentro do universo dos investimentos.

Na prática, o que é renda fixa?

Sabia que os papéis de renda fixa isentos de Imposto de Renda (como LCI/LCA) são os preferidos dos investidores? Por falar nisso, veja a recomendação do sócio e head de produtos de renda fixa da XP Investimentos, Marcos Rodrigues:

“Na hora de escolher um investimento de renda fixa, é necessário olhar não só a característica tributária, mas também levar em conta a liquidez e o perfil de risco. O importante é se cercar de informação para tomar a melhor decisão”.

Com isso em mente, listamos outros pontos de interesse que facilitam o entendimento sobre o que é renda fixa. O nosso objetivo, aqui, é te ajudar a tomar decisões financeiras muito mais assertivas. Vamos lá!

O que é renda fixa?

Renda fixa é uma modalidade de investimento focada na compra e venda de títulos públicos e privados. Além disso, as regras de rendimento são definidas no ato da aplicação, com taxas prefixadas, pós-fixadas ou híbridas. 

Na prática, é como se o investidor fizesse um empréstimo para o emissor do título (banco, empresa ou governo). Em troca, ele receberá a remuneração com juros, assim como outros benefícios. Para exemplificar, é possível receber pagamentos periodicamente, que são as amortizações.

De modo geral, a renda fixa é indicada para os perfis conservadores. Mas as vantagens podem ser destinadas a muitas pessoas, já que os diferenciais também incluem:

  • investimentos que costumam ter baixo risco em relação à renda variável;
  • previsibilidade da remuneração, considerando o vencimento dos títulos;
  • muitas opções contam com a segurança do Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
  • certos ativos de renda fixa têm liquidez diária, a exemplo do Tesouro Direto;
  • alguns papéis são isentos do IR, como as Letras de Crédito Imobiliário (LCI);
  • diversificação do portfólio, a fim de diluir os riscos e otimizar os resultados.

Para complementar, confira um infográfico que mostra as vantagens e desvantagens da renda fixa:

o-que-e-renda-fixa vantagens e desvantagens

Quais são os principais investimentos de renda fixa?

Lembra que esses títulos podem ser emitidos pelo governo, por bancos ou ainda por empresas? Pois bem, esses são os principais ativos de renda fixa, vindos de diferentes emissores:

Em média, quanto rende a renda fixa?

Se você já se perguntou sobre a remuneração da renda fixa, a resposta é: depende! Isso porque o retorno varia conforme o título, o prazo, as taxas, os impostos e daí em diante. E mais: não se esqueça de considerar os índices de referência, como o CDI.

A boa notícia é que você descobre esse rendimento usando o simulador de renda fixa da XP Investimentos! Por exemplo, se você quer investir R$ 5.000,00 pelo período de cinco anos, o CDB pode ser uma opção interessante:

o-que-e-renda-fixa simulação XP Investimentos

Na simulação, o CBD disponível na XP traz R$ 6.758 de rendimento. Ou seja, esse retorno é 6.60% maior que o mesmo produto em um banco, além de 15.73% acima da poupança.

3 opções de títulos para compreender o que é renda fixa

Agora que você sabe o que é renda fixa, vamos trazer três opções para demonstrar as diferentes características. Por sinal, lembre-se de que esses investimentos são muito visados por quem preza pela segurança, ok? 

1. Tesouro Direto

No Tesouro Direto, o investidor compra títulos públicos federais para financiar as atividades do governo. No caso, os investimentos são garantidos pelo Tesouro Nacional, incluindo os seguintes tipos:

  • Prefixados: Letra do Tesouro Nacional (LTN) e Nota do Tesouro Nacional – Série F (NTN-F)
  • Pós-fixados (Tesouro Selic): Letra Financeira do Tesouro (LFT)
  • Indexados à inflação (Tesouro IPCA+): Nota do Tesouro Nacional Série B Principal (NTN-B Principal) e Nota do Tesouro Nacional Série B com juros semestrais (NTN-B)

>>> Leia mais sobre as vantagens de investir no Tesouro Direto 

2. LCI e LCA

Aqui, estamos falando de Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Tais títulos são emitidos por instituições financeiras com foco no financiamento das atividades dos respectivos setores. 

Embora o rendimento seja um pouco menor do que o CDB, a grande vantagem é a isenção do Imposto de Renda (IR). E o melhor: esses títulos também têm a cobertura do FGC, em até R$ 250 mil. 

3. Debêntures

Para finalizar, chegamos aos títulos de crédito que são emitidos por empresas de capital aberto ou fechado. Em linhas gerais, é como se o investidor emprestasse dinheiro para a  companhia ampliar a operação, construir unidades ou lançar novos produtos.

Sendo assim, as Debêntures costumam ter um retorno mais elevado em comparação aos outros títulos. Em contrapartida, o prazo desse investimento tende a ser extenso demais, o que requer visão de longo prazo.

Bônus: como investir em renda fixa com segurança?

Muito além de saber o que é renda fixa, é essencial fazer o dinheiro trabalhar a seu favor. Com o curso “Renda fixa: Ganhos com Baixo Risco”, por exemplo, você vai aprender a montar uma carteira compatível com o horizonte de investimento. E isso também pode incluir um mix de renda fixa e renda variável, sabia disso?

Imagem da campanha de um curso online sobre "Renda Fixa: Ganhos com Baixo Risco" da Xpeed School.

Aliás, aproveite a trilha Xpeed para descobrir qual é a jornada de aprendizagem ideal para o seu perfil. No fim das contas, ampliar a base de conhecimento sobre o que é renda fixa é apenas o primeiro passo para as suas conquistas, sejam elas quais forem!

Redação Xpeed

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