A segurança é um fator importante para suas aplicações, mas você ainda não a atingiu (e tem receio de investir sozinho)? Não tem problema! Neste artigo, destacaremos pontos essenciais para quem está começando. Um deles é a explicação sobre o que são fundos de renda fixa. Outro é sobre a importância de contar com gestores especializados em proteger seus recursos.
Dando um start sobre o tema para contextualizar, a indústria de fundos de investimentos ultrapassou a marca de R$ 6 trilhões de patrimônio em 2020. Tais dados foram levantados pela Anbima, destacando que o “bom desempenho mostra a robustez do segmento e a confiança dos investidores”.
Aliás, a entidade lista um amplo leque de vantagens. Por exemplo: diversificação, gestão profissional, diferentes classes de ativos, baixo tíquete para aplicação e afins.
Mas o que são os fundos de renda fixa?
Fundos de renda fixa são “condomínios” de investimentos que têm, no mínimo, 80% da alocação em títulos de renda fixa. Por sinal, cada fundo tem seu regulamento e prospecto com dados das aplicações, conforme as regras da Comissão de Valores Mobiliários (CVM).
Tais investidores são vistos como cotistas, já que eles reúnem recursos (cotas) para aplicar em conjunto. Nesse caso, o patrimônio da carteira é administrado por um gestor profissional, em troca de uma taxa de administração. E, em alguns casos, ainda há a taxa de performance.
De acordo com o portal do investidor da CVM:
“O gestor da carteira é o profissional (pessoa física ou jurídica) responsável pelos investimentos realizados pelo fundo. É quem decide quais ativos financeiros irão compor a sua carteira, quando e quanto comprar ou vender de cada ativo, sempre observando as perspectivas de retorno, risco e liquidez, tendo em vista a política de investimento e os objetivos definidos no regulamento.”
Como funciona um fundo de renda fixa?
O fundo de renda fixa tem 80% dos recursos em títulos públicos e privados, como: Tesouro Direto, CDB, Debêntures, LCI e LCA. Em geral, os outros 20% são direcionados para os derivativos, cujos preços derivam do valor de mercado de outros ativos (dólar, ouro etc.).
>>> Tem dúvidas sobre títulos públicos e privados da renda fixa? Confira esse conteúdo: O que devo saber sobre renda fixa?
Essas faixas de alocação se alteram de maneira dinâmica, respeitando as diretrizes da CVM. Isso porque o gestor faz investimentos e desinvestimentos para proporcionar resultados melhores do que aqueles que o cotista teria se fizesse a aplicação sozinho.
Para complementar, assista ao vídeo que explica o que são fundos de renda fixa e como eles funcionam. A propósito, o conteúdo ressalta que é importante redobrar a atenção quanto às taxas de administração e a carência para o resgate do dinheiro, ok?
Quais são os 6 tipos de fundos de renda fixa?
São seis opções de fundos de renda fixa, para públicos e objetivos diferentes:
- simples: para investidores iniciantes e pessoas que aplicam valores mais baixos;
- curto prazo: para quem precisa resgatar o dinheiro no período de 60 a 375 dias;
- longo prazo: o vencimento acontece a partir de 365 dias, com rentabilidade maior;
- referenciado: 95% da alocação vinculada a um índice de referência, como o CDI;
- dívida externa: 80% dos ativos são focados na compra de títulos da dívida externa;
- crédito privado: 50% dos recursos são para títulos emitidos pela iniciativa privada.
Os fundos de renda fixa são indicados para quais perfis de investidores?
Em linhas gerais, os perfis que são mais conservadores tendem a se interessar pelos fundos de renda fixa. Por outro lado, os moderados e arrojados (agressivos) também podem apostar nessa estratégia para diversificar a carteira, equilibrando os resultados.
Por falar nisso, vale lembrar do tripé dos investimentos para tomar decisões assertivas. Neste vídeo, você confere os três fatores que influenciam na escolha das aplicações ideais para cada pessoa: segurança, liquidez e rentabilidade.
>>> Saiba mais sobre o equilíbrio desse tripé de investimentos
Como escolher um fundo de renda fixa?
Se você ainda não sabe como escolher seu fundo de renda fixa, temos duas dicas de ouro. A primeira delas é um vídeo especialmente preparado pela professora da Xpeed School e Analista de Alocação da XP Investimentos, Clara Sodré. Agora, para conferir a segunda dica, basta continuar lendo o artigo, com os exemplos desses investimentos.
2 exemplos para entender o que são fundos de renda fixa
Para consolidar as informações sobre o que são fundos de renda fixa, vamos aos exemplos práticos!
1. Trend DI Simples FIRF
Na corretora XP Investimentos, o Trend DI Simples FIRF tem uma estratégia mais conservadora. O objetivo é replicar o retorno da taxa Selic, com a compra de títulos públicos pós-fixados. Aqui, as Letras Financeiras do Tesouro (LFT) são alternativas mais líquidas do que as disponíveis diretamente no Tesouro Direto.
No gráfico a seguir, a performance do fundo é comparada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário):
2. Fundo DI – Banco x XP Investimentos
Ainda na corretora XP Investimentos, fizemos uma simulação que mostra o resultado do Fundo DI. A propósito, essa opção costuma ser bastante visada por quem quer saber o que são fundos de renda fixa:
Ao aplicar R$ 10.000 por 12 anos no Fundo DI da corretora XP, o rendimento seria de R$ 8.797, além do principal. Logo, quem investe diretamente no banco, deixaria de ganhar R$ 230 no caso do Fundo DI.
Nessa simulação, realizada em outubro de 2021, segue a classificação dos resultados mais vantajosos:
- Fundo DI disponível na XP: R$ 18.797
- Fundo DI no banco tradicional: R$ 18.567
- CDB no banco tradicional: R$ 17.673
- Tesouro Direto: R$ 16.478
- Poupança: R$ 14.509
Enfim, esperamos que o post tenha sido útil para esclarecer o que são fundos de renda fixa. E, para aprofundar seus conhecimentos, aproveite para fazer o curso online “Renda fixa: ganhos com baixo risco”.
Com o apoio de especialistas no mercado financeiro, você poderá aproveitar as oportunidades deste segmento. E, depois de ficar craque na renda fixa, o próximo passo é desbravar os mares da renda variável. Sabia?
Mesmo se você tiver um perfil conservador, a bolsa de valores também pode estar ao seu alcance. Portanto, continue navegando pelos conteúdos do blog para dar continuidade na sua jornada da riqueza. Vamos juntos!
