Se perguntar “onde investir 100 mil hoje?” quando se tem esse valor – infelizmente, é raro que as pessoas tenham um patrimônio dessa grandeza – é, realmente, muito importante.
Isso porque nem todos os ativos e perfis de investidor se encaixam com o tamanho dessa quantia.
Então fazer a análise e a escolha certas significa poder aproveitar o máximo o potencial de rentabilidade.
Ou seja, essa sua dúvida importa, é muito válida diante desse cenário e ajudaremos você a respondê-la agora mesmo.
Onde investir 100 mil hoje
Muita gente pode pensar que estar em posse de um alto valor como R$ 100 mil para investir represente poder aplicar em qualquer ativo, que funcionará – o que não é verdade.
Mesmo que tenhamos uma quantia significativa, nem sempre é fácil encontrar e decidir onde investir, por exemplo, R$ 100 mil hoje.
De todo modo, saiba que há, sim, um bom número de possibilidades de investimentos que combinam com uma cifra como essa, sejam de estilo mais conservador ou arrojado. Confira as opções:
- Tesouro Direto
- CDB, LCI e LCA
- Fundos de Renda Fixa
- Ações
- Fundos Cambiais
- Fundos Imobiliários
A seguir, dividiremos essas opções de ativos em duas classificações: investimentos mais conservadores e investimentos mais arrojados.
A intenção é ajudar tanto os investidores que têm R$ 100 mil, mas ainda são de perfil conservador, quanto aqueles que possuem o mesmo valor, mas estão mais dispostos a se arriscar.
Além disso, como a regra de ouro do mercado financeiro é a diversificação, recomenda-se aplicar o capital em diferentes modalidades para que potencialize o rendimento e reduza os riscos.
Investimentos mais conservadores para investir 100 mil
Aqui, vamos abordar as aplicações consideradas conservadoras até moderadas, ou seja, que apresentam menor risco e são parte da renda fixa.
Apesar da probabilidade de retornos menores quando comparados aos de renda variável, os investimentos dessa classe tendem a ter um potencial maior de segurança em não ficar ‘de mãos abanando’ ou, pior, lidar com possíveis perdas.
Por isso, essa alternativa é mais indicada para quem não quer negativar nos rendimentos, mas, sim, preservar o capital investido, o que pode muito bem ser o objetivo de quem procura onde investir 100 mil hoje.
Dessa forma, o investidor que aplica seu dinheiro nesses ativos, geralmente, busca construir a reserva de emergência e pensar na aposentadoria.
Se você não entende muito bem a diferença entre a Renda Fixa e Renda Variável, aconselhamos que você leia esse conteúdo que aborda os primeiros passos para começar a investir.
Agora, vamos às opções disponíveis…
1. Tesouro Direto
Principal indicação quando se fala em concorrência com a poupança, se caracteriza por ser a modalidade mais conservadora do mercado.
Vale destacar que o Tesouro Direto não é um investimento em si, mas, sim, um programa criado em 2002 pelo Tesouro Nacional – órgão responsável pela gestão da dívida pública.
Assim, é formado por títulos públicos, que são emitidos e negociados pelo governo federal.
Então, quem investe nesses papéis, na verdade, está emprestando dinheiro ao governo em troca de uma remuneração percentual mais para frente.
E se você ainda conhece esse programa, ele oferece as seguintes opções:
- Tesouro Prefixado: com ou sem pagamento de juros semestrais, tem remuneração acordada previamente – desde que faça o resgate apenas no vencimento do título. É indicado para períodos em que a tendência é haver queda da taxa Selic, a taxa básica de juros brasileira;
- Tesouro Pós-fixado: se resume ao Tesouro Selic, que, então, tem o retorno derivado da variação da Selic. Aqui, você só saberá o retorno total do investimento no momento do resgate. É o único título público que não traz perdas em caso de resgate antecipado e recomendado para períodos em que a taxa básica de juros tende a aumentar;
- Tesouro Híbrido: se trata dos Tesouros IPCA+, que, com ou sem pagamento de juros semestrais, está atrelado – como sugere o nome – ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação oficial do Brasil. Esses títulos têm parte da remuneração definida no momento da compra e o restante é atrelado à variação da inflação.
Tais papéis costumam oferecer preços bem acessíveis e possuem liquidez elevada, sendo possível sacar seu dinheiro quando desejar.
Por outro lado, também há cobrança de IR (Imposto de Renda), conforme a tabela regressiva, com o seguinte esquema:
- Até 180 dias: 22,5%;
- De 181 a 360 dias: 20%;
- De 361 a 720 dias: 17,5%;
- Acima de 720 dias: 15%.
Além disso, somente em caso de resgastes antes 30 dias, é cobrado o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
2. CDB, LCI e LCA
Colocamos esses três investimentos em um tópico só, pois são muito similares, mas não exatamente iguais.
Dentre as semelhanças, todos são títulos privados, emitidos por instituições financeiros e protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) – isto é, capital de até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira preservado em caso de remuneração não paga como devido, com o máximo de R$ 1 milhão.
Em contrapartida, o CDB (Certificado de Depósito Bancário) busca captar recursos para os próprios bancos, enquanto as LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são voltadas para aplicação em projetos dos setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.
Voltando às similaridades, os três possuem baixa liquidez, podendo ser pré ou pós-fixado, ou híbrido.
Porém, ainda há diferença CDB sofre a incidência de IR, mas as LCI e LCA, não.
3. Fundos de Renda Fixa
Esse investimento equilibra bem as características de um ativo de renda fixa com a de um de renda variável.
Por exemplo, esses fundos costumam conter a proporção de 80% de títulos da renda fixa para 20% da renda variável.
Isso quer dizer que investidores se reúnem nessas aplicações financeiras para investir em diferentes ativos.
Desse modo, em troca, se beneficiam do aumento de probabilidade de retornos atrativos e diluição de riscos – situação ótima para quem quer saber onde investir 100 mil hoje.
Além disso, esse tipo de aplicação oferece a oportunidade de contar com uma gestão especializada de um profissional, enquanto você só precisa adquirir as cotas.
Mas antes de escolher um fundo, pesquise e se informe sobre as políticas do mesmo e a própria sustentabilidade.
Investimentos mais arrojados para investir 100 mil
Prepare-se agora para conferir ativos financeiros que agregam chances de rentabilidade, mesmo que isso implique correr mais riscos.
Como tais investimentos, geralmente, integram a categoria de renda variável, acabam por estar mais expostos a oscilações do mercado.
A propósito, por conta dessa volatilidade, esse tipo de aplicação é mais indicado para quem já possui uma maior consolidação da carteira e, assim, consegue assumir mais riscos para aumentar seus ganhos.
Separamos os principais ativos dessa categoria para que encontre onde investir 100 mil hoje…
4. Ações
Provavelmente as mais conhecidas e cobiçadas dessa modalidade, as ações consistem em uma forma de investir em companhias de capital aberto.
Assim, ao adquirir partes do capital social, você se torna sócio (acionista) da empresa.
Pela rentabilidade depender de uma série de fatores, como características da empresa, humor do mercado e indicadores macroeconômicos, também constam com grande oscilação de preços/retornos.
Mesmo assim, existe, sim, um número de empresas mais consolidadas no mercado, em que comprar as ações dessas se torna menos arriscado.
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5. Fundos Cambiais
Esse investimento possui esse nome, pois se trata de uma aplicação ligada a moedas estrangeiras, como o dólar e o euro.
Dessa forma, esses fundos são compostos por 80% ou mais de ativos relacionados a essas moedas – os outros 20% são destinados à renda fixa.
Com essa essência, os fundos cambiais são indicados para os investidores que pretendem expor seu dinheiro ao dólar e ao mercado internacional.
Então, mesmo que aqui no Brasil o real possa estar desvalorizado, mas o dólar em alta, você pode se beneficiar desse tipo de cenário.
6. Fundos Imobiliários
São ativos que fazem parte do mercado imobiliário e contribuem na negociação, construção e renda de imóveis comerciais e residenciais.
E quem aplica, na verdade, está comprando cotas – partes nas quais a divisão da soma dos recursos (patrimônio) é feita.
Você perceberá, ao conhecer melhor esse tipo de investimento, que esse ativo visa o longo prazo e costuma gerar renda mensal ao investidor.
Aliás, os fundos imobiliários (FIIs) também contam com um gestor especializado, que toma decisões sobre o que fazer com os recursos seguindo objetivos e políticas predefinidos.
Invista em uma corretora de confiança
Para se certificar de fazer a escolha mais adequada possível onde investir 100 mil hoje, é importante contar com uma ajuda de qualidade.
E as corretoras desempenham um papel fundamental nesse sentido, até mais do que os bancos, pois mostram e oferecem maior variedade de ativos financeiros com mais imparcialidade.
Mesmo assim, não opte pela primeira corretora que aparece na sua frente, mas, sim faça a pesquisa devida para tal.
Nesse processo de análise, avalie as características de cada uma e até compare uma com a outra os prós e contras.
Aliás, é possível verificar a ‘legalidade’ de cada uma deles no site da CVM (Comissão de Valores Mobiliários).
Essa análise aprofundada te dará o suporte suficiente para escolher pela corretora que melhor se encaixa na sua realidade e perfil.
Para te ajudar nesse processo, abaixo você encontra uma sugestão de curso – ideal para quem está começando – e contaremos um pouco sobre 3 corretoras de qualidade que podem ser de sua confiança e, assim, preferência.
XP Investimentos
As duas décadas por busca de e transformação do mercado financeiro no Brasil fazem da XP Investimentos uma grande referência nesse setor.
Dessa forma, por meio de transparência, trato próximo e ampla variedade de produtos financeiros, atua com foco na imparcialidade para apresentar as melhores soluções de acordo com as metas e perfil de cada investidor.
No site da XP Investimentos, você ainda confere números e outros pilares importantes que movem essa empresa.
Vale lembrar que ela é autorizada pelo Banco Central e fiscalizada pela CVM.
Rico
Autorizada pelo Banco Central e fiscalizada pela CVM, a corretora Rico serve como uma ótima ponte entre a B3 e os investidores.
Ela também dispõe de uma grande variedade e qualidade de opções de investimento existentes no mercado, intermediando a compra e venda de cada um deles.
Não importa se você é um pequeno ou grande investidor, a Rico costuma te oferecer um repertório variado e qualificado de todos os serviços que envolvem o processo de investir.
E não para por aí, abrir uma conta nessa corretora é igualmente tranquilo com muito menos burocracia do que há em um banco.
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Clear
Com praticamente 10 anos no mercado, a Clear conta com um vasto conhecimento desse setor e uma infraestrutura de grande impacto.
Além de ser autorizada pela Banco Central e fiscalizada pela CVM, oferece ferramentas de negociação inovadoras em busca dos melhores preços e condições para todos os clientes.
Essa busca incessante por inovação se estende às partes de tecnologia, eficiência e expertise, posteriormente, transmitida aos traders cadastrados na corretora.
Para saber mais sobre a própria história da corretora e outras características que a envolve, bastar visitar o site da Clear.
Varias opções para você investir 100 mil hoje!
Opções não faltam para você escolher onde investir 100 mil hoje, não é mesmo?
Apesar disso, você aprendeu que não basta decidir sobre aplicar seu dinheiro naquele ativo, e pronto, está ‘tudo certo’…
É muito importante que esse processo de escolha aconteça junto a uma análise do ativo, sim, mas também do seu perfil de investidor e contexto financeiro.
Além disso, também captou que contar com uma ajuda profissional, como de uma corretora, pode ser um diferencial relevante na hora optar pelo investimento mais adequado aos R$ 100 mil que tem na sua mão ou conta.
