A partir do cálculo do CDI, você, investidor, identifica e direciona seu aporte para produtos e ações com maior potencial de lucro. Veja como.
Saber como calcular o rendimento do CDI — índice de referência mais utilizado na maioria dos investimentos em renda fixa — pode ser a chave para encontrar aplicações com maior potencial de lucro, principalmente entre investidores iniciantes e conservadores, que optam por esse tipo de aplicação financeira, devido ao seu baixo risco.
De acordo com um estudo divulgado pela B3 em agosto de 2021, o número de pessoas físicas no mercado de renda fixa vem aumentando.
Já são 9,6 milhões de investidores nos diversos produtos da categoria, o que representa um aumento de 11% em relação ao final de 2020, além da ampliação de 17% no saldo em custódia.
Se você faz parte deste grupo ou quer aprender a identificar as aplicações mais rentáveis, saber como calcular o rendimento do CDI é fundamental. Isso porque, com esse conhecimento, você tende a encontrar oportunidades mais vantajosas.
A boa notícia é que neste post a gente explica tudo isso direitinho! Boa leitura!
O que é o CDI?
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, também conhecido como Certificado de Depósito Interfinanceiro. São títulos emitidos pelos bancos com o objetivo de levantar ou aplicar recursos, de modo a melhorar a liquidez da instituição, e assim, fechar o dia com um balanço positivo.
Além disso, o CDI é o principal índice de referência quando se trata de investimentos em renda fixa.
Qual o rendimento do CDI?
Você já deve ter ouvido falar que, em renda fixa, é possível saber exatamente quanto irá resgatar ao fim da aplicação, não é mesmo? Acontece que isso é válido apenas para títulos prefixados, nos quais a taxa de juros é definida no ato da aplicação.
Já nos pós-fixados, só é possível ter uma estimativa de quanto o dinheiro irá render, uma vez que a taxa de juros é atrelada a um índice de referência, como o CDI, sendo calculada somente ao fim da aplicação. Neste caso, a taxa CDI é uma média das taxas diárias praticadas ao longo do período de vigência do investimento.
Por exemplo: digamos que você tenha investido R$ 8.000 em um CDB pós-fixado com rendimento de 100% do CDI (com uma taxa DI de 7,65%). Ao fim da aplicação você teria um rendimento total de 7,65%, resgatando R$ 8.612.
Como calcular o rendimento do CDI?
Você já aprendeu o que é CDI e qual é sua função, mas deve estar se perguntando: “como calcular o rendimento do CDI?” Vamos a mais um exemplo, desta vez, de um investimento que promete uma rentabilidade de 120% do CDI, considerando uma taxa DI de 7,65%.
A fórmula para o cálculo de rendimento do CDI neste caso é a seguinte: (taxa do CDI) * (120% / 100).
Fazendo os cálculos, temos: 7,65% * 1,2 = 9,18%. Ou seja, nessas condições, sua aplicação financeira teria um rendimento de 9,18% ao fim do período contratado. Isso significa que se você investiu R$ 8.000, por exemplo, irá resgatar R$ 8.734,40.
Outro caminho para calcular o rendimento do CDI de maneira projetada é utilizando um simulador de CDI. Estes recursos, em geral, são disponibilizados pelas corretoras, e apresentam estimativas de rendimentos de diferentes produtos de renda fixa.
O que é a taxa de juros CDI?
A taxa de juros CDI, ou simplesmente taxa DI, é um dos índices mais utilizados como referência no mercado financeiro para regular e calcular a rentabilidade de aplicações em renda fixa.
Isso significa que esta taxa influencia diretamente nos rendimentos de boa parte dos investimentos mais populares disponíveis no mercado.
A taxa DI é atualizada diariamente e você pode consultá-la no site da B3 ou até mesmo obter a série histórica no site da Cetip.
Como é formada a taxa de juros do CDI?
A taxa CDI é formada a partir da negociação de títulos privados entre bancos, uma vez que o Banco Central determina que toda instituição bancária deve fechar o dia com balanço positivo.
Como isso nem sempre ocorre, os bancos precisam pegar empréstimos uns com os outros, pagando juros, e é assim que surge o CDI, uma média dos juros praticados nessas negociações.
Vale destacar que o CDI é uma referência de mercado e não um investimento. Ou seja, você não pode colocar seu dinheiro no CDI propriamente dito, mas sim em aplicações que tenham sua rentabilidade atrelada a este índice, como: CDBs, Fundos DI, LCs, LCIs e LCAs.
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< Confira também: Os 5 tipos de investimentos para iniciantes e como aplicar sem prejuízo/>
Como descobrir a taxa de juros mensal do CDI?
Quer entender como converter o CDI em juros? Saiba que a taxa do CDI mensal nada mais é do que uma média da taxa diária praticada ao longo deste período. Para encontrá-la, basta somar todas as taxas diárias e dividir pelo número de dias do mês em questão.
Sabia que entender qual a rentabilidade do CDI pode te ajudar a lucrar mais?
A taxa CDI é um índice utilizado para regular o rendimento de alguns tipos de investimentos. Logo, ela tem um impacto direto nos resultados de suas aplicações. Ou seja, dependendo do tipo de investimento que escolher, seu dinheiro poderá render mais do que em outros.
É por isso que é tão importante entender como calcular o rendimento do CDI e como ele funciona, pois assim, você será capaz de identificar quais são os investimentos mais rentáveis de acordo com seus objetivos.
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